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2018-01-06 19:51:25征信联盟成立,信用天网无处不在

 

于无声处听惊雷!

 

1月4日,对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说,是一个重要的日子。

 

尘埃落定,大家期盼已久“信联”,终于揭开了神秘面纱:1月4日,央行发布公示,宣布受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。

 

根据央行公布的信息,信联取名为“百行征信有限公司”,注册地为广东省深圳市;百行征信聚焦于个人征信业务;注册资本人民币十亿元。

 

信联主要股东及所持股份情况为:

 

中国互联网金融协会持股36%;

 

芝麻信用管理有限公司持股8%;

 

腾讯征信有限公司持股8%;

 

深圳前海征信中心股份有限公司持股8%;

 

鹏元征信有限公司持股8%;

 

中诚信征信有限公司持股8%;

 

考拉征信有限公司持股8%;

 

中智诚征信有限公司持股8%;

 

北京华道征信有限公司持股8%。

 

八家企业合计持股64%。

 

明眼人一看就知道了,这八家企业,简直就是中国征信机构的霸主,各有各的神通,各有各的疆域:

 

芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录,以及支付宝交易记录,来判断一个人、一个商户的信用;

 

腾讯征信,则利用社交工具和微信支付记录等信息,来判断一个人的信用;

 

深圳前海征信,可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户,以及其在平安银行、平安保险的记录。。。

 

换句话说,把这八家机构征信信息统起来,将他们各个侧面的信息整合起来,中国14亿人的信用画像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。

 

以后,只要扫一下你的脸,你的信用值多少,就一目了然了。能不能和你做生意,敢不敢和你谈恋爱,先看看信用分值。

 

百行信为首,人无信而不立,这些话即将真正成为现实。

 

2

 

央行做事,向来是步步为营、环环相扣的。

 

同样,信联的成立,也并非不宣而战,而是早就草蛇灰线、伏线千里。

 

不知诸位是否还记得:同样是去年年初的1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,宣布授予8家机构征信资格。

 

其中包括:芝麻信用(马云旗下机构)、腾讯征信(马化腾旗下机构)、深圳前海征信(平安保险旗下机构)、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用(联想系)、北京华道征信。

 

一年过去了,这八家机构运转顺利后,央行开始推进第二步的工作:成立信联,实现信息整合。

 

应该说,央行的这一步步棋,下的是大气淋漓:

 

1、成立了信联,可以把支付宝、微信支付这些断简残篇的信用信息,统一起来,给老百姓的信用画像 ,会画得更真切。

 

否则,各自为政,一家公司一把号,各吹各的调,虽然也可以反映出一个人信用的一个侧面,但是,其覆盖面和准确程度,总是有很大的局限性。

 

2、成立了信联,可以让国家更好掌握和分享掌握在各家公司手里的征信信息,打破“数据寡头”的可能垄断局面。

 

互联网时代,最重要的资源,不再是石油、天然气,而是数据。而任何一个国家最重要的数据,是金融数据。这是各国政府都要求第一手掌握的。

 

现在,央行设立了一个“信联”,等于在各家征信机构中放了一个数据引流器,所有的信用信息数据,最终都通过信联汇总到国家手里。

 

2、成立了信联,还可以借助国家力量,更好地保护私人信息和隐私。

 

所以,信联的成立,不仅是国家重拳净化金融环境,更代表着由国家主导的中国新征信体系打响了重大一枪!

 

3

 

个人信息得到更好保护

 

此前,已有互联网机构开始试水“信用分”骑共享单车、借充电宝等举措,这也引来了是否属于征信信息过度使用的讨论。此外,征信信息安全也是社会普遍关心的问题。

 

中国社科院法学研究所研究员周汉华指出,百行征信的成立对征信信息的范围进行了严格的界定,对相关制度的边界也进行了明确。实际上,信息安全是近年来监管部门的着力点之一,无论是此前的《征信业管理条例》还是去年实施的网络安全法,个人信息保护都是其中重要的内容。

 

对此,拥有官方背景的百行征信将严格按照相关法律法规,保障个人信息主体的同意权和知情权。其中,采集个人信息必须获得个人信息主体授权,查询使用个人信息必须获得个人信息主体授权,且特定用途特定授权,禁止一次授权反复使用、无限使用。

 

此外,个人信用信息将主要应用于借贷等经济交易场景,不得将个人信用信息用于社交、婚恋等与借贷活动无关的场景。

 

遏制“多头借贷”、诈骗借贷

 

此前个人征信存在个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等乱象;甚至还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息。另一方面,由于各个机构之间壁垒森严,如何共享数据一直难有进展。

 

据了解,百行征信的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。服务对象也是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业银行等传统金融机构。

 

“当前,随着互联网消费金融的发展,市场中信息孤岛效应愈发明显, 过度多头借贷 、 诈骗借贷 等乱象频发,同时,借用征信的名义过度采集个人信息的现象也时有发生,迫切需要有一家符合独立性要求、具有客观公正性、能够保护个人信息主体权益的个人征信机构,百行征信恰好具备上述特征。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。

 

4

 

当代商业社会,一个人身上,什么东西最重要?

 

信用!

 

一个人,即使身无分文乃至企业破产,但只要他还有信用,仍然可以东山再起。比如史玉柱、孙宏斌。而一个人再有钱,如果他丧失了信用,那将是寸步难行!

 

然而,由于中国目前的征信系统还不够健全,此前,还有不少人敢于明目张胆地耍“老赖”。他们的潜台词就是:我在这里赖你,怎么着?这个平台封杀我,我换个平台,继续赖!

 

要知道,按照中国官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%,征信缺口巨大。

 

然而,千呼万唤始出来,这一刻终于到了:信联横空出世!

 

“信联”的成立,意味着一个人在金融市场上所有的不良记录将无处遁形。那些恶意欠款等老赖要走到了穷途末路,而“一人多贷”到处打游击骗钱,更是寸步难行。他们将被现代金融体系所隔绝!

 

这一刻,马云欢呼流泪:因为他期盼已久的“让信用等于财富,让讲信用的人先富起来”,这个梦终于要实现了!

 

这一刻,巨头们将兴奋得彻夜无眠:虽然他们贡献了征信数据,但是,他们得到的,将是更加好的信用环境和营商条件,有百利而无一害。

 

这一刻,老百姓有了更深的领悟:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命!

 

讲信用的人在欢呼!

 

以前,他们去银行贷款比登天还难,又是抵押、又是担保。现在,只要他们在支付宝微信里守信,银行也将为他们敞开大门。

 

不讲信用的已崩溃!

 

以前,他们在银行失信贷不到款了,就去找网贷平台贷款。现在不行了,全面打通,一处失信,全网全行业“封杀”。

 

以前,他们在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。现在他们走到哪里,都知道他是一个不讲信用的人。

 

“信联”的成立,将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻,更将让中国所有不讲信用的可耻之徒,真正寸步难行!

 

5

 

除此之外,我们还要警惕这些不知不觉中留下的信用污点。

 

1、逾期还款。例如,信用卡连续3次,累计6次逾期还款;车贷,房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

 

2、未足额还款。贷款利率上调或者跨行自动还款金额超限。大多数人会绑定一张借记卡进行自动还款。但是当银行下调了信用卡自动还款上限,你不知道的话,仍按原金额还款,即便借记卡资金充足,也会导致还款失败。

 

3、误以为退款能抵欠款。买完东西后,以为退款可以抵欠款,殊不知退款不是立即就到账,超过还款日才到账的退款,并不能帮你还信用卡。

 

4、信用卡套现。以非正常手段将信用卡额度内的资金套现,不仅影响信用,还是违法行为。

 

5、未缴纳年费。“睡眠信用卡”不激活仍然会产生年费。

 

6、担保产生的逾期。给朋友、亲人作担保,如果他们不还贷,你也要受到连带责任。

 

未来,不是比谁先掌握政策、谁先有货币、谁有更多资本、谁有更高文凭,而是比信用,谁信用越好,就越容易成功。

 

从今天开始,珍惜别人给的每一次信任,保护好自己的信用,一起为中国迈入信用社会而努力!

 

是的,从今天开始,珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!

 

请像爱护眼睛一样,爱护你个人的信用!

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